黃金借款入門指南

【新竹黃金借款入門指南】:5分鐘就了解黃金借款

什麼是黃金借款?典當黃金跟收購黃金有什麼差別?

黃金借款也是一種資金融通方式,借款人以黃金作為抵押品向當舖借錢,這種借款方式結合了黃金的保值特性和融資的靈活性,常見於個人和企業需要短期資金週轉的情況。  

典當黃金跟收購黃金的差別

典當黃金

交易

臨時資金需求,典當黃金主要是為了解決短期的資金周轉問題,借款人將黃金抵押,來獲得現金週轉。

適合的人

需要短期資金周轉但不想永久失去具有紀念價值金飾的人。

費用和利息

典當當舖會收取一定的手續費和利息,這些費用通常為倉棧費及利息。

流程
  • 抵押:借款人將黃金,交給當舖作為抵押品
  • 估價:當舖對黃金進行估價,根據市場價值的比例(大約是7.5-9成)核撥給客戶的價金
  • 開立當票:當舖會根據黃金重量及款式開立當票交由客戶保管
  • 撥款:當舖開完當票後會直接與客戶點交現金
  • 還款:借款人在約定期限內償還借款本金與利息後,提供當票後可以取回其黃金,若無法償還,當舖將轉移所有權出售或拍賣黃金,取回價金。

收購黃金

交易

永久性交易,買方是銀樓、珠寶商、專業黃金收購從業者,以現金購買賣方的黃金,賣方一旦出售黃金,就無法贖回。

適合的人

適合想要直接出售黃金獲取現金並不打算贖回的人。

費用和利息

收購價格通常接近市場價值。

流程
  • 估值:收購方對賣方的黃金進行檢驗和評估,根據當前市場價值給出報價。
  • 交易:賣方同意報價後,收購方支付現金或轉賬,黃金所有權轉移給收購方。
  • 價格:市場價值:收購價格通常接近市場價值,但可能會扣除一定的重量或折扣。

黃金借款有什麼管道?3者有什麼差異?

銀樓 當鋪 珠寶商

銀樓

  • 特性
    銀樓收購黃金後,通常會熔掉再重新設計,但黃金、金飾在熔掉過程中會產生重量損耗,因此銀樓在收購時會扣重。
  • 估值
    依黃金純度,以銀樓公會公告的金價為主,市價收購黃金。
  • 優勢
    手續簡便,取得資金快速
  • 風險
    風險相對較小

  • 特性
    到當鋪典當黃金,若順利且按時還款,可將黃金保留下來待借款人還清債務,就可以贖回黃金。
  • 利率
    1.收取利息
    2.收取倉棧費,倉棧費指的是當舖為借款人保管抵押品所產生的保管費。
  • 優勢
    依金價獲得相對應的典當金額現金,案時還款還能取回黃金。
  • 風險
    若無法按時還款或是利息黃金會被拍賣。

珠寶商

  • 特性
    珠寶商通常會根據黃金、鑽石等的純度和市場行情來估價,並提供回收或設計重製服務。相比銀樓,珠寶商對於飾品的設計和工藝價值更看重,能提供客製化設計或高端珠寶的訂製服務。
  • 利率
    珠寶商不會像當舖收取利息,通常直接根據黃金或寶石的市場價格來進行估價並支付現金。但在某些情況下,珠寶商可能會提供分期付款方案,這時會產生額外利息。
  • 優勢
    能提供專業的鑑定服務,確保珠寶品質與價值。若有特殊設計需求,珠寶商可根據個人需求進行量身訂製。擁有更多高端品牌和奢侈品,適合尋找具收藏價值的珠寶。
  • 風險
    珠寶商回收價格可能會低於市場黃金價格,尤其是對於有工藝價值但不符合市場需求的珠寶。

新竹黃金借款額度估算重點

怎麼算重量

黃金重量從大到小是:兩 > 錢 > 分 > 厘 

簡單換算:1 兩 = 10 錢,1 錢 = 10 分,1 分 = 10 厘

(亞洲)地區大部分都以台兩作為黃金交易的公定單位

(國際)黃金價格是以盎司或公克做為交易計算單位

1盎司=8.29426台錢=31.10348公克

1公斤 = 31.1035 盎司 = 37.5 台兩

黃金純度檢查

一般金飾

會先測試純度,以及確認保證卡上的店家資訊

金飾可分為4種純度

  • 1.10K 金-純黃金比率約落在 41.6 %
  • 2.14K 金-純黃金比率約落在 58.3 %
  • 3.18K 金-純黃金比率約落在 75 %
  • 4.22K 金-純黃金比率約落在 91.6 %

純金飾品

直接以實際重量計算純金飾品就是指 24K 金-千足金
通常純金飾品上也會刻上 999.9 以示純金
測試過程全程在您面前進行,過程公開透明
避免客戶及店家產生不必要的誤會,通常正規店家都會在客戶的面前直接測試純度給客戶確認。

黃金金額計算方式?

會依照當日公告金價約莫7成價金撥款交由客戶,黃金會暫時由店家幫客戶保管。

黃金借款利息怎麼算?

根據當舖業法第 11 條之第 3 款以年利率計算之,其年利率最高不得超過 30 %

所以最高年利息是每萬元 250 塊 1 個月,以及根據當舖業法第20條之倉棧費規定收取黃金保管費用。

新竹推薦的黃金借款

新竹黃金借款推薦大華當舖

當舖地址:新竹縣新豐鄉新興路125號

大華當舖電話:03-5599-599

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  • 大華當舖領有政府特許登記,有實體店面是合法經營的公司。
  • 大華當舖誠信可靠,用心對待每位顧客及尊重客戶隱私,對個資絕對嚴格保密。

新竹當舖推薦:快速審核、立即撥款

新竹黃金借款需要的4個條件

黃金借款 條件
  • 需為中華民國國民
  • 借款人需年滿20歲
  • 持有金條、金塊、金項鍊等
  • 黃金需要有一定重量,不要太輕

新竹黃金借款的流程

  1. 黃金價格:借款人查詢黃金公會公告金價
  2. 選擇黃金借款方式:選擇合法立案及有實體店面營業場所的店家
  3. 實體交貨:攜帶黃金至當鋪辦理借款
  4. 黃金檢測:當舖以精密儀器進行黃金的純度以及重量測試,並核對借款人身分。
  5. 估價:現場告知估價金額、利率及所有注意事項,申請人覺得滿意借款條件後再行借款。
  6. 核貸與撥款:當鋪開立當票並請申請人確認內容無誤後押手印、收執正聯,當面現金撥款。

新竹黃金借款可以買賣嗎?

借款人若無法按時繳交利息或是貸款,當鋪有權將其抵押的黃金拿來買賣以此減少當鋪損失。

新竹黃金借款的還款方式、利率?

  • 新竹黃金借款的還款方式依據個人工作、薪水及授信條件不同,而有所差異,當鋪可以為您量身訂做。
  • 新竹黃金借款的利率月息最低1%起,年利率30%以內。

新竹黃金借款額度評估的4大因素

黃金重量

新竹黃金借款額度主要取決於黃金的重量,當您拿黃金去借款時,當舖首先會測量您的黃金重量。

黃金純度

新竹黃金借款額度主要的另一個重點就是黃金的純度,通常以K數來表示,如24K、18K等,純金為24K它的價值也最高。

黃金牌價

黃金牌價是指市場上每日公佈的黃金回收買賣價格,用來衡量黃金價值。

借款人條件

依據借款人工作、薪水、各項信用條件與還款能力不同,會有不同的借款額度,信用條件越好則黃金借款額度越高。

黃金借款需要注意的4大事項

黃金借款 注意事項

黃金借款過程中,注意下列四項【注意計價單位、扣多少重量、當面儀器檢驗、當日黃金價格】可確保您獲得公平的評估和借款額度。

注意計價單位

確認借貸機構使用的計價單位,不同單位會影響黃金的總價值,並於單位轉換時於以確認單位正確轉換。

扣多少重量

如果您的黃金不是純金24K(如18K或22K),借貸機構可能會扣除非黃金部分的重量,請務必確認他們是如何計算純度和扣重的。

當面儀器檢驗

要求在您面前進行黃金純度和重量的檢驗,以確保檢測結果確認,仔細觀察檢測結果,並要求機構解釋檢測數據,避免被誤導或低估黃金的價值。

當日黃金價格

確認當日的黃金市場價格,這將直接影響您能夠借到的金額,您可以透過金融網站或黃金期貨交易所了解及時最新金價。

另外需注意各當鋪可能會制定自己的牌價,因此最好比較幾家當鋪的牌價,選擇對您最有利的一家。

新竹黃金借款常見問題

黃金借款安全嗎?有什麼風險嗎?

當然有風險!

無法償還貸款的風險,及抵押品被調包的風險,尋求正規正派經營的當舖讓您的風險降至最低。

黃金保卡不見還可以黃金借款嗎?

可以的!

貸款機構都會有檢測儀器來驗證黃金的純度及真假。

當舖黃金借款最高可借到多少額度?

除了抵押的黃金價值外,借款人有無正當職業、及各項信用條件與還款能力高低,都會有影響借款額度。

新竹黃金借款成功案例

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