【新竹房屋二胎全攻略】：申請條件、利率、流程一次掌握
什麼是房屋二胎？
房屋二胎（房屋二順位貸款），是指在原本房屋在已有抵押貸款的基礎上，再次以同一房屋，進行第二次抵押，向銀行或其他金融機構申請貸款。
簡單來說，一間房子有二個貸款就稱為是房屋二胎。
新竹房屋二胎管道比較
| 管道比較 | 銀行 | 當鋪 | 融資公司 |
|---|---|---|---|
| 年利率 | 2.6 %~15.88 % | 12 %~30 % | 8 %~16 % |
| 撥款速度 | 最快一個月 | 最快一週 | 最快一週 |
| 信用要求 | 高 | 低 無信用要求 | 中 比銀行寬鬆 |
| 手續 | 複雜 要多項文件 | 簡便 只須評估抵押品 | 中 視公司而定 通常比銀行寬鬆 |
| 審核條件 | 1.要有房產或土地 2.財力證明 （要有還款能力） 3.信用貸款記錄良好 | 1.房屋所有權狀 2.第一順位貸款資料 3.薪資證明 | 1.房地產或土地 2.第一順位貸款資料 3.穩定收入 |
新竹房屋二胎申請條件與步驟
4個新竹房屋二胎申請條件
- 抵押的房屋現況
房屋必須具有合法的所有權，且不能有重大瑕疵，例如即將拆遷、違章建築等。 - 第一順位房屋貸款狀況
第一順位房屋貸款必須沒有逾期還款記錄，且已還款一段時間。
第一順位的房屋的貸款餘額不能過高，通常剩餘貸款不可以超過房產價值的一定比例。 - 貸款人個人信用狀況
借款人必須有良好的信用記錄，無嚴重逾期或不良信用記錄，另外信用報告中負債比例不能過高。 - 收入狀況
借款人需要有穩定工作及收入證明，來證明有能力按時還款。
一些貸款機構可能會要求申請人提供工作證明、薪資單或稅單等文件。
新竹房屋二胎申請步驟
- 評估貸款人資格
確認是否符合申請條件，包括房產狀況、個人信用、收支等。 - 選擇貸款機構
比較不同貸款機構的利率、費用、條款等，選擇最有利、最適合自己的貸款方案。 - 備齊文件
準備房屋所有權狀、第一順位貸款資料、信用及薪資證明。 - 提出申請
向貸款機構提出申請，貸款機構會對申請資料進行初步審核，確保資料完整且符合基本要求。 - 貸款審核
貸款機構會進行詳細的審核，包括信用、收入等及是否符合二胎房貸的條件。
審核通過後，貸款機構會提出其通過的貸款方案，包括利率、貸款額度、還款期限等。 - 簽訂二胎房貸合約
申請人與貸款機構確認貸款方案後，簽訂二胎房貸合約。 - 辦理抵押登記
辦理抵押登記將房產進行二次抵押。 - 放款
貸款機構確認抵押登記完成後，將貸款金額發放至借款人指定帳戶。
新竹房屋二胎的優缺點？
新竹房屋二胎的優點
- 手續簡便、快速撥款
通常在手續辦妥後，諮詢、審核、再來就可以撥款了 - 增加資金彈性運用空間
房屋二胎可以讓借款人獲得更多的資金，靈活運用於投資項目、教育基金、醫療支出等其他需求。 - 取得資金較容易
通常二胎貸款只要符合資格，申請貸款容易很多。 - 利率較低
與信用卡或其他無抵押貸款相比，房屋二胎的利率通常較低，因為它有房屋作為抵押物，風險較低。 - 實體店面
創立民國63年的新竹當舖，無論信譽、商譽都是值得信任的店家，秉持為客戶解決資金調度的問題，絕對是值得客戶信任的店家。 - 不限房屋種類
無論是持分房屋還是未保存登記的建物
都可以申請貸款，讓各類新竹房產的價值得到最大限度的發揮。
新竹房屋二胎的缺點
- 負債加重風險增加
因為房屋二胎會增加您的貸款金額，導致借款人的總債務負擔加重，若不能按時還款，房屋會面臨被拍賣的風險。 - 利率浮動
一些房屋二胎的利率可能是浮動的，這表示著未來的利率可能會上升，利率增加借款人的還款壓力也隨之加深。 - 限制條件多
部分金融機構對房屋二胎的申請條件較嚴格，例如要求借款人的信用評分較高、房屋的淨值較高等，這會限制部分借款人的申請資格。
6種適合申請房屋二胎的人
- 有緊急資金需求的人
遭遇突發的財務危機或緊急情況，需要立即獲得大額資金。 - 房屋抵押價值高
原本房屋貸款已償還了相當部分的貸款，房屋的市場價值大於剩餘貸款額度，可提供足夠的抵押價值。 - 信用評分良好
信用評分較高，還款記錄良好的借款人，能夠獲得較低的貸款利率。 - 收入穩定
有穩定的工作和收入來源，具備還款能力者，並能夠承擔額外的貸款還款壓力。 - 有投資需求
有具體的投資計劃，如購買房產、創業或其他高投資報酬率項目，並且回收的報酬可以高過貸款利率。 - 需要債務整合
有高利息的信用卡債務或其他無抵押貸款，透過房屋二胎的資金來整合這些債務，減少高利息支出和月還款壓力。
新竹當舖推薦：快速審核、立即撥款
房屋二胎的風險與注意事項
新竹房屋二胎的3個風險
- 負債增加的風險
申請房屋二胎表示您的負債增加了，如果經濟狀況惡化或收入減少，可能無法按時償還貸款，將導致財務困難。 - 房屋被拍賣的風險
若借款人無法按時還款，金融機構有權拍賣房屋，這會導致失去房屋的風險，特別是當借款人無法償還貸款時。 - 利率上升的風險
一些房屋二胎貸款的利率是浮動的，這表示利率可能隨市場變化而上升，增加借款人的還款壓負擔。
新竹房屋二胎的注意事項
- 評估自身還款能力
在申請房屋二胎之前，借款人應仔細評估自己的還款能力，確保能夠按時償還貸款。 - 比較不同業者貸款方案
在選擇房屋二胎貸款時，應多比較不同金融機構的貸款方案，了解每家的利率、手續費、還款期限等條件，選擇最適合自己的方案。 - 了解貸款條約
仔細閱讀貸款合約中的所有細項，包括提前還款、違約金等，避免因不了解而產生不必要的費用或糾紛。 - 有實體店面
優先選擇有實體店面的機構，這樣可以確保貸款過程的透明性和安全性。 - 不會事先收手續費
正規貸款機構申辦貸款前，不會要求繳納任何手續費或保證金。 - 不會拿取你的重要證件
申請貸款時，通常只需核對身分證副本，不應索取並扣留您的重要證件（如身分證或房屋權狀的正本）。
新竹房屋二胎常見問題
申請新竹房屋二胎需要保人嗎？
不需要。申請新竹房屋二胎不需要保人，新竹房屋二胎僅需要本人持有房地產或土地即可評估。
沒有財力證明可以辦房屋二胎嗎？
可以的。沒有財力證明也可以辦理房屋二胎，新竹房屋二胎無財力證明亦可申請。
自己沒有房子可以申請房屋二胎嗎？
不可以。沒有房子無法申請房屋二胎，申請房屋二胎借款人必須是房屋的所有權人。
